Vale a pena pegar empréstimo para quitar dívidas? Faça estas contas antes
Trocar uma dívida por outra pode reduzir juros ou apenas adiar o problema. Veja como comparar CET, prazo, parcela e custo total antes de decidir.
Pegar um empréstimo para quitar outra dívida é uma troca de crédito. Ela só melhora a situação quando reduz o custo ou organiza o fluxo de caixa sem abrir espaço para uma nova rodada de endividamento.
Compare o CET, não apenas a taxa anunciada
O Custo Efetivo Total reúne os custos que compõem a operação. Ao receber uma proposta, compare CET, valor liberado, número de parcelas, valor de cada parcela e quanto você pagará no total.
A nova dívida precisa quitar a antiga
Se você usa um empréstimo para pagar cartão ou cheque especial, confirme a quitação do saldo anterior e evite reutilizar imediatamente o limite liberado. Do contrário, o resultado pode ser duas dívidas em vez de uma.
Parcela menor pode esconder prazo maior
Uma prestação que cabe melhor no mês pode ser útil para reorganizar o orçamento, mas alongar demais o prazo aumenta o tempo de comprometimento da renda. Compare a economia no custo com o risco de ficar preso à parcela por muitos meses.
Faça este teste antes de contratar
| Pergunta | O que conferir |
|---|---|
| O novo crédito é mais barato? | CET e valor total |
| A parcela cabe? | Sobra após despesas essenciais |
| A dívida antiga será zerada? | Comprovante/baixa |
| O prazo é aceitável? | Número de meses comprometidos |
| Existe garantia? | Risco do bem ou da operação |
Use a calculadora de financiamento como ferramenta educativa para visualizar como prazo e juros alteram o total pago. As condições reais do seu crédito vêm da proposta da instituição.
Comparar custo de parcelasQuando não resolve
Se o orçamento continua negativo mesmo depois da troca, o problema não é apenas a taxa da dívida. Será necessário rever gastos, renda, prazo do acordo ou buscar orientação para uma renegociação mais ampla.
Perguntas frequentes
Empréstimo para quitar cartão é sempre melhor?
Não. É necessário comparar CET e valor total. Também é essencial impedir que o cartão volte a acumular saldo depois da quitação.
O que é mais importante: parcela ou juros?
Os dois. A parcela precisa caber no orçamento, mas o custo total mostra quanto a solução realmente custa. Uma parcela baixa por prazo muito longo pode sair cara.
Posso juntar várias dívidas em uma só?
Algumas operações permitem consolidar dívidas, mas a vantagem depende do custo total, das condições e da quitação efetiva das obrigações anteriores.
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