Dívida no cartão de crédito: como organizar a fatura e sair do rotativo

Quando a fatura deixa de caber no orçamento, o primeiro objetivo é parar de aumentar o saldo. Continuar usando o cartão enquanto parcela a dívida antiga costuma misturar consumo novo com um problema que ainda não foi resolvido.

Primeiro: separe a dívida antiga das compras novas

Confira a fatura, identifique compras parceladas que ainda virão e suspenda gastos não essenciais no cartão. Você precisa saber quanto da renda dos próximos meses já está comprometida antes de assumir qualquer acordo.

Evite olhar apenas o valor da parcela

Ao comparar rotativo, parcelamento da fatura, empréstimo ou renegociação, observe o CET e o valor total a pagar. Uma prestação menor pode apenas espalhar o custo por mais tempo.

Existe limite para os juros e encargos do rotativo

Para dívidas de cartão originadas a partir de 3 de janeiro de 2024, a regra do Banco Central estabelece que o total de juros e encargos financeiros no crédito rotativo e no parcelamento do saldo da fatura não pode superar 100% do valor original que ficou sem pagamento ou foi parcelado. Isso limita esses encargos, mas não transforma o cartão em crédito barato.

Um plano em quatro movimentos

1. Pare novas compras no cartão até recuperar o controle.
2. Some a fatura atual e parcelas futuras já contratadas.
3. Peça opções de renegociação e compare o custo total.
4. Defina uma parcela que caiba junto das despesas essenciais.

Depois da quitação, reduza o risco de voltar

Ajuste o limite do cartão ao orçamento, acompanhe compras parceladas e reserve o valor da fatura ao longo do mês. O limite disponível não deve ser tratado como renda.